北京盛鑫鸿利企业管理有限公司推动制造业企业贷款的关键措施与策略

随着我国经济结构优化升级和"制造强国"战略的深入实施，制造业作为实体经济的重要支柱，其发展离不开强大的金融支持。为了更好地发挥金融对实体经济的支持作用，国家出台了一系列政策措施，鼓励金融机构加大对制造业企业的支持力度。

货币政策支持与信贷结构调整

中央银行通过灵活运用货币政策工具，引导商业银行优化信贷结构，重点支持制造业企业发展。具体表现在以下几个方面：

1. 差别化存款准备金政策

中国人民银行根据商业银行的制造业贷款增量情况实施差别化存款准备金率，激励金融机构加大对制造业的支持力度。

推动制造业企业贷款的关键措施与策略 图1

2. 再贷款与再贴现工具

央行通过专项再贷款额度向地方法人金融机构提供低息资金支持，专门用于发放小微企业、民营企业和制造企业的贷款。扩大再贴现政策惠及范围，鼓励银行以较低成本获得支小支农信贷资金。

3. 制造业中长期贷款比例要求

金融监管部门制定相关政策，要求商业银行将制造业贷款占比纳入绩效考核，并逐步提高制造业中长期贷款在信贷总量中的占比，推动贷款期限与企业生产周期相匹配。

通过这些政策措施，制造业贷款增速显着高于各项贷款平均增速。据统计，2023年上半年，制造业贷款同比达到18.8%，其中中长期贷款同比增速更是高达36.9%。

创新融资工具助力产业升级

为适应制造业发展的需求，国内金融机构积极创新金融产品和服务模式，开发出多种适合制造业特点的融资工具：

1. 供应链金融

基于核心企业与上下游供应商的真实交易背景，银行等金融机构为核心企业提供应收账款质押融资、订单融资等服务，有效缓解中小企业流动性压力。

案例：某机械制造企业通过与下游经销商开展供应链合作，借助中信银行提供的"信保融"产品，实现了应收账款的高效周转。

2. 知识产权质押贷款

针对科技创新型制造业企业，金融机构推出以专利权、商标权等无形资产作为质押物的融资方式。这种创新型贷款模式特别适合轻资产的科技初创公司。

3. 绿色金融与碳减排挂钩贷款

围绕国家"双碳"战略目标，部分银行开发出碳排放配额质押贷款、环境权益融资等创新产品，支持制造业企业实施绿色化改造。

4. 并购贷款与产业基金

推动制造业企业贷款的关键措施与策略 图2

对于具有技术整合需求的制造企业，银行提供并购贷款支持其进行行业整合和技术升级。政府引导基金和社会资本共同设立产业发展基金，为企业提供长期稳定的股权融资渠道。

降低企业融资成本的具体措施

为了切实减轻制造业企业的财务负担，相关部门采取多种举措降低企业综合融资成本：

1. 基准利率下调与LPR形成机制改革

通过下调存贷款基准利率和推进贷款市场报价利率（LPR）改革，引导实际贷款利率下行。央行推出中期借贷便利（MLF）等政策工具，降低银行的资金成本传导至实体经济。

2. 减少中间环节费用

银保监会出台政策，要求银行业金融机构规范服务收费行为，取消不合理收费项目，降低企业融资过程中的各项附加费用。

3. 贷款风险分担机制

地方政府设立贷款风险补偿专项资金池，对制造业企业的不良贷款提供一定比例的风险补偿。推动担保机构提高信用保证保险和信用保证基金的服务能力。

4. 技术改造专项贷支持

针对技术改造项目，推出低息甚至贴息的专项贷款产品，减轻企业在技术升级过程中的资金压力。

提升企业自身融资能力

授人以鱼不如授人以渔。帮助制造业企业建立健全财务管理体系和信用评级体系，提高其获得融资的能力：

1. 上市融资与债券发行

鼓励符合条件的制造企业通过IPO、新三板挂牌等方式实现股权融资。支持企业发行短期融资券、中期票据等债务融资工具。

2. 应收账款证券化

指导企业将优质应收账款资产打包进行资产证券化（ABS）操作，在金融市场公开募集资金。

3. 供应链金融平台建设

打造企业级的供应链金融服务平台，整合上下游资源和数据信息，提升企业在银行融资中的议价能力。

典型案例分析

以某重型机械制造集团为例。该集团近年来通过多元化融资方式成功实现了技术改造和产业升级：

战略投资者引入：引入世界50强企业作为战略投资者，获得资金和技术支持。

应收账款质押融资：利用与核心客户的长期合作关系，在平安银行办理应收账款质押贷款，解决流动资金短缺问题。

知识产权质押贷款：将拥有的多项发明专利用于质押，获得科技支行的信用贷款支持。

并购贷款支持：通过交通银行提供的并购贷款完成对一家上游零部件制造企业的整合。

政策效果与

经过一系列政策措施的实施，制造业信贷环境得到明显改善。2023年前三季度数据显示：

制造业新增贷款规模创历史新高

中长期贷款占比持续提升至35%以上

企业综合融资成本较年初下降超过50个基点

创新型融资产品的覆盖面显着扩大

还需要从以下几个方面继续努力：

1. 完善风险分担机制，分散金融创新的市场风险。

2. 推动金融科技应用，提高金融服务效率。

3. 加强政策协调，形成支持制造业发展的合力。

通过优化货币政策工具、创新融资产品和服务模式、降低企业融资成本等综合施策，我国制造业企业的融资环境将得到进一步改善，为实现高质量发展提供有力金融支撑。

（本文所有信息均为虚构，不涉及真实个人或机构。）